➨ Pinjaman Dana Tunai di Bali
Selain bunga flat, perhitungan bunga yang banyak dipakai adalah bunga efektif. Bunga efektif banyak dipakai karena dirasa lebih fair perhitungan bunganya.
Bunga hanya dihitung dari sisa pinjaman yang belum dikembalikan. Jadi
bila kita sudah mencicil beberapa kali, maka bunga dihitung dari sisa
pinjaman yang belum dicicil.
Karena bunga yang dibayar semakin mengecil, maka angsuran per bulannya jadi semakin sedikit.
Bunga efektif biasanya dipakai untuk kredit berjangka menengah sampai panjang misalnya KPR, kredit usaha, dll.
Perhitungan Bunga Efektif
Prinsip dari perhitungan bunga efektif, adalah cicilan pokok per
bulannya tetap, dan bunga per bulan dihitung dari sisa cicilan yang
belum dibayar.
Misal:
P = pokok pinjaman
i = suku bunga per tahun
t = lama kredit dalam bulan
Maka:
Cicilan pokok per bulan = P / t
Bunga bulan ke z = (P - ((z - 1) x Cicilan pokok )) x i / 12
Contoh kasus:
Budi meminjam uang di bank sebesar Rp 60.000.000,- dengan bunga
kredit efektif 14% per tahun. Bank memberikan kredit dengan jangka waktu
60 bulan.
Berapakah angsuran yang harus dibayar Budi?
P = Rp 60.000.000,-
i = 14%
t = 60 bulan
Cicilan pokok per bulan = Rp 60.000.000,- / 60 = Rp 1.000.000,-
Bunga bulan ke-1 = (Rp 60.000.000,- - (0 x Rp 1.000.000)) x 14% / 12 = Rp 700.000,-
Cicilan bulan ke-1 = Rp 1.000.000,- + Rp 700.000,- = Rp 1.700.000,-
Bunga bulan ke-2 = (Rp 60.000.000,- - (1 x Rp 1.000.000)) x 14% / 12 = Rp 688.333,33
Cicilan bulan ke-2 = Rp 1.000.000,- + Rp 688.333,33 = Rp 1.688.333,33
Bunga bulan ke-3 = (Rp 60.000.000,- - (2 x Rp 1.000.000)) x 14% / 12 = Rp 676.666,67
Cicilan bulan ke-3 = Rp 1.000.000,- + Rp 676.666,67 = Rp 1.676.666,67
......
Bunga bulan ke-11 = (Rp 60.000.000,- - (10 x Rp 1.000.000)) x 14% / 12 = Rp 583.333,33
Cicilan bulan ke-11 = Rp 1.000.000,- + Rp 583.333,33 = Rp 1.583.333,33
...dan seterusnya
Kelebihan Bunga Efektif
- Bunga tiap bulannya berkurang
- Bunga dihitung secara fair karena dihitung berdasar sisa pinjaman yang kita pakai
Kekurangan Bunga Efektif
- Bunga efektif lebih sulit dihitung daripada bunga flat
➨ Pinjaman Dana Tunai di Bali
Contoh Simulasi Pinjaman
Jumlah Pinjaman : Rp. 5.000.000,00
Lama Pinjaman : 12 Bulan
Bunga Per Bulan : 2%
Cicilan Tiap : Bulan
Mulai Meminjam : Januari
Perhitungan Bunga : Menurun
TABEL ANGSURAN
| Periode | Angs. Bunga | Angs. Pokok | Total Angs. | Sisa Pinj. |
| Januari | - | - | - | Rp.5.000.000,00 |
| Februari | Rp.100.000,00 | Rp. 416.666,67 | Rp. 516.666,67 | Rp.4.583.333,33 |
| Maret | Rp. 91.666,67 | Rp. 416.666,67 | Rp. 508.333,33 | Rp.4.166.666,67 |
| April | Rp. 83.333,33 | Rp. 416.666,67 | Rp. 500.000,00 | Rp.3.750.000,00 |
| Mei | Rp. 75.000,00 | Rp.416.666,67 | Rp.491.666,67 | Rp.3.333.333,33 |
| Juni | Rp. 66.666,67 | Rp.416.666,67 | Rp.483.333,33 | Rp.2.916.666,67 |
| Juli | Rp. 58.333,33 | Rp.416.666,67 | Rp.475.000,00 | Rp.2.500.000,00 |
| Agustus | Rp. 50.000,00 | Rp.416.666,67 | Rp.466.666,67 | Rp.2.083.333,33 |
| September | Rp. 41.666,67 | Rp.416.666,67 | Rp.458.333,33 | Rp.1.666.666,67 |
| Oktober | Rp. 33.333,33 | Rp.416.666,67 | Rp.450.000,00 | Rp.1.250.000,00 |
| November | Rp. 25.000,00 | Rp.416.666,67 | Rp.441.666,67 | Rp. 833.333,33 |
| Desember | Rp. 16.666,67 | Rp.416.666,67 | Rp.433.333,33 | Rp. 416.666,67 |
| Januari | Rp. 8.333,33 | Rp.416.666,67 | Rp.425.000,00 | Rp. 0,00 |